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什么是p2p模式(附:几个P2P模式的成功案例)

致菜友们:

鉴于大家强烈的求知欲望,今天开始菜鸟理财正式推出新的栏目【理财百科】,本栏目将涉及理财领域多方面的知识,但每一个领域的知识均是从最基础的讲起。首先推出的是P2P方面的理财知识,接下来将连载。敬请菜友们关注支持。

P2P定义

P2P又叫P2P网络借贷,简称P2P网贷或网贷。P2P是英文peer to peer的缩写,这是一个互联网概念,表示了互联网的端对端信息交互方式和关系发生特征。这种交互不需要通过中间工作站,可以在对等的网络中实现。

P2P网贷的原理亦是如此,根据监管层最新颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)规定,P2P(网贷)指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷,属于民间借贷范畴。

P2P平台作为信息中介,为借款人和出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

简单来说,P2P就是提供信息服务的中介机构,两端连接着借款人和投资者,像红娘一样。

P2P六大常见模式

1、P2P

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2、P2B

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3、P2C

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4、P2N

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5、P2G

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6、P2F

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P2P业务类型

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(后续将各种模式扩充)

P2P理财的优势

P2P理财属于固定收益类理财的一种。什么是固定收益类理财呢?固定收益是指按事先约定好的收益率获得投资收益,如某个P2P平台的项目收益率是年化8%,那么当项目到期时,投资者即可获得年化8%的收益。

常见的固定收益类理财有银行储蓄、货币基金(比如余额宝等互联网宝宝类产品)、银行理财产品、P2P理财等。相比其他固收理财,P2P的优势主要有以下三点。

1、收益高

根据网贷之家数据显示,2015年P2P行业综合收益率为13.29%,而银行一年期定期存款基准利率只有1.5%,货币基金的年化收益率已经低于3%,银行理财产品也降至4%~5%之间。

因此在收益率方面,P2P远高于其他固定收益类理财产品。

2、门槛低

门槛是指资金门槛和知识门槛。在资金门槛方面,P2P基本没有门槛,一般是1元、100元、1000元起投,相比传统银行动则3~5万起投,P2P真是太亲民了!

在知识门槛方面,P2P投资者不需要很专业的金融知识,仅需一些理财常识,懂得挑选平台即可。

3、期限灵活,操作便捷

目前P2P产品的期限设计十分灵活,且大多是6个月以内的短期产品,可以满足投资者对于资金流动性的需求。

在操作方面,P2P在电脑和手机端都可以理财,流程简单,方便快捷,而且投资者不需要盯盘,仅需规划好出资计划即可。

P2P理财的风险

1、政策风险

政策风险是指监管层出台的一系列管制措施,让不符合条件的平台歇业。目前P2P监管细则尚未落地,政策风险依旧是悬在P2P头顶的达摩克利斯之剑。

2、跑路风险

跑路风险是指平台骗取投资人的资金后,玩人间消失,跑路风险是目前P2P行业最常见的风险。

3、逾期、坏账风险

逾期风险是指P2P平台的借款人到期后无法按时还款,逾期的原因可能是不可抗力因素,比如天津爆炸事件导致招财宝发生逾期,也可能是借款人自身的原因,比如未及时筹措资金来还款。

如果借款人不是无法按时还款,而是无法还款的话,逾期就变成了坏账,这就是坏账风险。

一般P2P平台会有风控保障措施来应对借款人可能发生的逾期和坏账风险,这个风控保障措施是否完备、力度如何,也是投资者在考察P2P平台时需要考虑的一个重要的因素。

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