家族企业文化,从财富传承到家族永续:家族办公室如何满足超高净值人群传承需求

过去70多年,中国经济发展取得举世瞩目的成就,高净值人群快速增长。与此同时,执掌家族财富的一代人,已普遍到了面临传承问题的关口。UBS家族企业文化、Campden Wealth发布的《2020中国家族财富与家族办公室调研报告》 显示,中国内地家族财富仅已管理 67%,有超过 75% 的超高净值人群亟需家族办公室服务。如何通过清晰的家族治理架构、统一的家族价值观,来实现财富、企业与家风文化的永续传承,是亟待解决的问题。

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“从宜信财富超高净值客户的需求来看,他们最迫切的需求:第一是关注企业本身如何破局,第二是关注财富传承,第三是关注如何把握新的投资机会。”宜信财富联席总裁、瑞承家族办公室总裁尚筱表示,“对此,可以帮助他们进行财富管理、企业传承乃至文化传承的家族办公室,会是超高净值人群进行传承的有效方式。”

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一站式、定制化传承解决方案

尚筱介绍,近年来,以家族信托为代表的财富传承方式在中国发展很快,但从目前中国家族财富管理市场发展来看,多数机构会更加关注传承中的物质财富传承,能够全方面解决客户的财富、企业、精神文化传承与家族治理等综合需求的机构却很少。针对此类痛点,瑞承家族办公室要解决的,则不仅仅是财富传承的需求,而是包括企业、资产、能力、价值观、社会影响力等多方面的传递,并能够针对高净值人群提供私人化、专业、全面的服务。”

传富的基础是财富的保值增值。对此,宜信财富建议坚持“资产配置黄金三原则”的理念,即跨地域国别配置、跨资产类别配置、用母基金的方式超配另类资产,坚持长期稳健投资。尚筱表示,“以近期热门的私募股权投资为例子,我们认为私募股权投资是一个高风险、专业细分、不确定性较大的行业,对于个人投资者而言,我们更加建议用母基金的方式去布局私募股权投资,而不是去投资单一基金甚至单一项目。”

“目前宜信财富已落地的家族信托业务,这其中既有国内的家族信托,也有中国香港、美国等市场的业务。在财富传承中,我们也会充分考虑不同地区的法律、税务问题,帮助客户综合性的进行全球资产投资配置,并通过确定委托投资策略,综合流动性、安全性、收益性等多方面考量进行专户委托,从而量身定制,满足客户的个性化投资需求,这不仅可以帮助客户实现财富的保值增值,也可以有效为客户解决境外资产的管理和传承问题。”尚筱表示。

尚筱表示,相比于其他机构,瑞承家族办公室最大的特点就是有一站式、定制化服务的能力,在财富管理方面,我们可以应用家族信托、保险、遗嘱等多种财富管理工具,在全球进行资产配置,进行金融资产、不动产、股权资产等多类别资产的传承,并针对不同地区的法律税务问题,有针对性的进行筹划。在企业传承方面,我们可以提供法务、税务等企业经营咨询服务,陪伴企业成长,通过建立企业生态圈来帮助企业多方位解决经营难题,并搭建企业家交流平台。

“除上述的财富管理和企业发展外,我们还发现目前有70%的“二代”是不愿意去接班自家企业的,而企业传承这也成为了创一代企业家们最头疼的问题。”尚筱表示。

“针对‘二代’不愿接班的企业,我们会帮助该企业搭建董事会管理机制,进行企业所有权、经营权、管理权的分离,建立一个良好的董事会机制,确保企业可以实现平稳、有序的交接和长足发展。此外,我们也及早介入企业继承人培养,针对还在成长中的‘二代’,会帮助企业家们去规划孩子的教育、成长,针对不用年龄段的孩子提供全球游学、亲子教育、名企实习等项目,帮助他们做教育规划和职业规划。”尚筱表示。

文化传承:慈善引导资本向善

另一方面,“家族长青”不仅仅只依靠有形资产的传承,其背后家族精神的传承更是家族永续的基石,而慈善正是精神传承的主要载体之一。如比尔盖茨、巴菲特、布隆伯格等富豪,亦纷纷加入慈善大军。慈善公益不仅可以为社会创造福祉,良好的家族声誉也为家族企业的业绩助力。

“瑞承家族办公室倡导超高净值人群将可投资产的1%用于公益事业,促使两代人一同做公益,通过两代人一同做慈善公益,服务社会,使得两代人之间可以进行心与心地沟通,以实现价值观的传承。”尚筱表示,“目前,通过北京宜信公益基金会、影响力投资者基金、爱心助农等项目,可以直接为高净值人群提供1%公益资产配置落地的服务。”

尚筱表示, 瑞承家族办公室将基于超高净值人“企、投、传”的需求定位,结合联合国17个可持续发展目标,参考国际影响力投资、责任投资的评价原则和方法,建立金字塔评价模型,力求与合作伙伴一起,将长期、耐心、有温度的资本注入于德才兼备有担当的机构,实现“未来产业、美好生活、永续传承”的社会价值主张,并在这个过程中打造家族的社会影响力。

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