商业银行经营管理,商业银行如何对负债业务进行经营管理?

首先,负债是银行生存的先决条件,负债业务为银行提供利息收入,同时银行也担负企业还款的风险,所以说负债业务是银行其他业务的基础商业银行经营管理。其次,可以保持银行资金的流动性,负债水平将决定着银行的盈利水平,最后,银行负债对社会发展的强大推动力,利息可以让人们去存钱,而负债则可以帮助社会企业更完全的发展自己,所以商业银行开展负债业务意义是巨大的。 防范存款的流动性风险,银行就要提高服务质量,为客户提供最大的方便。

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商业银行经营管理中“三性”之间的关系

(一)商业银行的“三性”的含义

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商业银行的“三性”,是指“安全性、流动性、盈利性”,这“三性”是商业银行经营管理的目标,也是商业银行进行日常管理的三个原则。商业银行的这“三性”目标是由其经营的特殊商品——货币商品的特殊要求以及商业银行在社会经济活动中的特殊地位所决定的。

具体来说,安全性目标要求银行在经营活动中,必须保持足够的清偿能力,经得起重大风险和损失,能随时应付客户提存,使客户对银行保持坚定的信任。流动性目标是指商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的能力,以便随时应付客户提存及银行支付的需要。盈利性目标是指商业银行的经营管理者在可能的情况下,尽可能地追求利润最大化。

(二)商业银行“三性”原则之间的关系

一般认为,商业银行的“三性”原则既有相互统一的一面,又有相互矛盾的一面:

1、统一面:

流动性是商业银行正常经营的前提条件,是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则,离开安全性,商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行最终目标,保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。

2、矛盾面:

(1)商业银行的安全性与流动性之间呈现正相关。流动性较大的资产,风险就小,安全性也就高。

(2)商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。盈利性较高的资产,由于时间一般较长,风险相对较高,因此流动性和安全性就比较差。

速求–概述商业银行经营的三个基本原则

商业银行的经营原则是:安全性、流动性、盈利性。

安全性要求商业银行在经营中必须考虑自身的安全,使自己的资产免遭风险损失。在商

业银行的经营中客观存在着各种各样的风险,银行的资产有遭受损失的可能,因而必须采取

措施防范风险。

流动性要求商业银行能够随时应付客户提存,满足必要贷款的支付能力。流动性包括两

个方面:一是指资产的流动性,即在银行资产不发生损失的情况下迅速变现能力;二是指负

责的流动性,即银行能够以较低的成本,随时获得所需要的资金。

盈利性要求商业银行经营管理的目标是追求最大利润,只有保持有一定的盈利水平,商

业银行才能充实资本金,增强实力,提高竞争力。

1.效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人,盈利是其首要目的。但是,效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面,而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中,必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。

2.依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现,也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务,不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体,有权依法处理其一切经营管理事务,自主参与民事活动,并以其全部法人财产独立承担民事责任。

3.保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源,存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人,是否充分尊重存款人的利益,严格履行自己的债务,切实承担保护存款人利益的责任,直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护,他们就选择其他银行或退出市场。

4.自愿、平等,诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此,商业银行与客户之间的业务往来,应以平等自愿为基础,公平交易,不得强迫,不得附加不合理的条件,双方均应善意、全面地履行各自的义务。

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